根据《住房公积金管理条例》《住房公积金个人住房贷款业务规范》《内蒙古自治区公积金贷款管理办法》《乌海市住房公积金贷款管理实施细则》等法规和行业管理规范，我市住房公积金贷款目前有等额本金和等额本息两种还款方式。现就相关内容介绍如下：

一、等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金固定，而利息越来越少，因此每个月的还款金额逐月递减。

适用人群：

1.收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来；

2.现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质；

3.自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些贷款利息；

4.能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。

优点：随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。

缺点：由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期资金压力大。

二、等额本息还款法是指将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的。

适用人群：

1.参加工作时间不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额；

2.自有资金具有其他投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由；

3.不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的还款额，方便安排收支。

缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本息还款法的利息总额要多于等额本金还款法。

三、示例：职工小王与配偶购买首套房申请公积金贷款80万元，期限是30年，两种还款方式需要偿还多少利息？我们一起来试算下！

等额本金：月供本金2222.22元，首月利息1900元，逐月递减。还款总额约114.30万元，利息总额约34.30万元。

等额本息：月供3308.46元。还款总额约119.10万元，利息总额约39.10万元。

（以上试算结果仅供参考，具体金额以职工申请贷款日实际计算结果为准。）

相同条件下，等额本金还款方式产生的利息相对而言更少，但前期还款的金额更高，比较适合贷款时收入较高的借款人；等额本息的还款方式平均了还款压力，比较适合还贷前期资金紧张的借款人，两种还款方式各有优势。